Ce que je veux partager dans cet article, c’est comment fonctionnent les riches et comment, ils réfléchissent avec leur argent.
Il faut bien comprendre une chose, c’est que toutes les notions que l’on peut vous inculquer comme sur des vidéos, des blogs etc pour la plupart, elles ne s’appliquent pas aux gens riches.
Souvent on vous dit sur YouTube que pour investir dans l’immobilier, il faut surtout mettre le moins d’apport possible et soit disant, profiter de l’effet de levier. Pourtant, un bon nombre de personnes fortunées paient cash leur investissement immobilier. Ils n’écoutent pas des formations destinées principalement à des gens pauvres ou de la classe moyenne.
Quand on cite la bourse, souvent le conseil donné est d’investir la même somme d’argent chaque mois sur une même action ou un ensemble d’actions (etfs) et pour lisser le risque. Une personne riche peut placer une grosse somme en une seule opération et retirer celle-ci quelques jours ou semaines plus tard avec 30 ou 50% de plus value. Ou alors elle place quand elle le veut son argent et avec le montant qu’elle souhaite sur du très long terme.
Une personne riche n’investit pas d’argent dans des produits exotiques type forex, cryptommonnaies ou achat de vaches.. Elle sait ce qu’elle fait et garde le contrôle de son argent.
Une personne riche évite les crédits pour la plupart des dépenses et ne s’en sert seulement que pour compléter sa richesse et son patrimoine (autres investissements) par l’achat d’une résidence principale, qu’elle peut louer quand elle le veut et qui prend de la valeur au fil du temps ou dans des résidences locatives qui se financent en cash principalement et avec un petit complément en prêt.
Si je parle de tout ceci, c’est qu’en réalité vous pouvez copier ceci et en faire de même.
Il suffit d’un premier bien acheté d’une surface modique, en cash en totalité ou grande partie. Ensuite, d’y vivre quelques années (2 ou 3 ans), rembourser un maximum par anticipation sans frais les mensualités éventuelles de manière à réduire celles-ci au maximum tout en gardant la même durée de prêt (taux très bas). Enfin, le mettre en location et en acheter un autre un peu plus cher et recommencer la même opération.
Ce que je conseille aussi, ce n’est du moins au début, de ne jamais s’endetter à 33% de ses revenus.
Si admettons, je touche 1 500€ par mois, je ne vise pas un bien à l’achat avec 500€ de mensualités. Il faut savoir qu’une banque en moyenne ne prend en compte que 70% des revenus locatifs en meublés ou non meublés simples et entre 50 et 60% pour du saisonnier. Donc, vous pouvez faire comme elle.
Alors, je parts du principe que si je touche 1 500€, au maximum je dois chercher un bien qui va me coûter 350€ par mois (70% de 500). Ce delta de 150€ par mois économisé dans cet exemple en plus d’une partie des 66% qui reste de 1 500€ (1 000€) comme par exemple 200€ fait que, je peux économiser 350€ par mois.
Ce n’est qu’un chiffre parmi d’autres mais pour mieux faire comprendre le procédé.
Rien empêche de prendre un prêt long pour viser un bien plus grand ou avec plus de pièce ou mieux situé mais avec toujours 350€ de mensualités sauf qu’on peut louer ensuite le bien 500€ ou plus pour permettre l’autofinancement vis à vis de la banque.
Et 350€ économisée sur 12 mois correspond à 4 200€ à l’année, 8 400€ sur 2 ans ou 12 600€ sur 3 ans. Je ne parle pas ici de l’épargne de précaution nécessaire à toute âge et qui doit augmenter au fil des investissements.
Au bout d’un an à peine, il peut être possible d’acheter un deuxième bien grâce au premier par le financement des seuls frais de notaire. Ou encore, on peut opter pour le remboursement par anticipation sans frais de ses mensualités de prêts. De ce faite, au lieu d’avoir 350€ de mensualités, on a plus que 250€ avec la même durée ou on l’a réduit s’il reste une durée faible.
La valeur temps compte puisque d’ici là, le salaire à peut être augmenté ainsi que les primes ou autres participations ou interessements qui s’y rajoutent.
Toutefois, ne faîtes pas l’erreur comme beaucoup de jeunes de se marier trop vite et claquer entre guillemets des sommes folles dans une cérémonie et fête de mariage qui dure entre un jour et deux semaines maximum. Il s’avère bien mieux de mettre ses sommes dans un investissement rentable et qui permet ensuite, quelques années plus tard si on le souhaite de se marier sans prêt et sans même toucher à ses économies de départ récupérées depuis, voire beaucoup plus.
Je vous invite pour chaque dépense que vous faîtes à réfléchir comme si vous étiez riche et déjà disposé à obtenir ce que vous voulez. Ne vous limitez pas et allez y par étape.
Certains vous font croire que vous ne pouvez pas vous acheter le dernier Apple 13 car il s’agit d’un passif. La question c’est de bien savoir acheter car dès lors que l’on sait obtenir l’iPhone 13 on peut acheter un bien immobilier ou une action en bourse à moindre frais.
Si vous allez faire un tour sur sfr en tapant par exemple, sfr iPhone 13 Apple, on vous propose plusieurs options.
Admettons, vous choisissez celui avec 128 Go de mémoire ce qui est déjà énorme en capacité de stockage. Avec 2h de forfait par mois, il vous coûte 829€ le téléphone seul plus 3€ de forfait par mois sur 12 mois bloqué et ensuite, cela passe à 8€ par mois sans engagement.
Dans cette première formule, sur un an vous payez donc 829€ + 36€ + 26€ pour l’adaptateur Apple ce qui fait 891€ au total.
Avec un forfait seul de 99 Go plus élevé au lieu de 2h et 100 Mo comme dans la première formule, l’Iphone passe à 671€ mais avec 20€ par mois sur 12 mois puis 35€ par mois la deuxième année et seulement à la troisième année, on peut changer de forfait.
Cela donne 671€ le téléphone plus 240€ le forfait et que la première année plus 26€ l’adaptateur donc 937€ au total. Soit déjà 46€ de plus que dans la première formule.
Si on achète le téléphone seul sans forfait avec uniquement l’adaptateur, on paie 829€ et 26€ pour l’adaptateur sans forfait (libre et non bloqué) soit 855€ ou 36€ de moins que la première formule et 82€ que moins que la deuxième formule.
La grande différence entre les gens riches et pauvres résident dans le faîte que quand les pauvres évaluent le prix, les riches évaluent le temps.
Ils savent qu’une soit disant bonne affaire sur le court terme ne l’est pas sur du long terme. Même si les bonnes affaires peuvent exister, ils préfèrent se concentrer majoritairement sur le temps car c’est lui qui fait toujours la différence au final.
Les gens riches sont prêts à payer plus au départ pour récupérer davantage par la suite que les gens pauvres. Ils ne cèdent pas non plus à leur vision de long terme à l’inverse des gens pauvres qui craquent trop vite et restent impatients.
S’ils allient la bonne affaire au temps, ils ont tous les éléments en main pour acheter bas comme une action ou un bien immobilier ou un tableau de maître ou une montre etc, payer comptant et pouvoir disposer de ceci aussi longtemps que son prix vaut plus que le coût de départ et d’autant plus, si cela rapporte de l’argent chaque mois (loyers, dividendes, royalties..).
Vous pouvez rejoindre les gens riches.
