Comme je l’avais cité dans d’autres articles, je m’apprête à devenir propriétaire de ma résidence principale.
Derrière ceci, il y a tout un processus notamment de recherche du bien, financement et délais à respecter au niveau de l’achat, la banque et le notaire.
J’en suis actuellement au stade où je m’apprête à signer l’offre d’achat qui intervient après le compromis.
Le vendeur et moi même se sont mis d’accord sur les conditions d’achat. Même s’il y a un agent immobilier entre les deux, j’ai pu demander certaines conditions:
La première, j’ai réussi à négocier une remise de 4 000€ sur un bien affiché au départ à 99 000€. Peut-être que j’aurais pu demander plus mais au risque de braquer le vendeur.
Comme il s’agit d’une résidence principale, j’estime qu’il reste moins important d’obtenir une baisse élevée que sur un bien locatif.
Au préalable, j’avais aussi évalué sur meilleursagents le prix moyen sur le secteur avant et après négociation et j’étais déjà dans la tranche basse.
Ma négociation a porté essentiellement sur la cuisine et salle de bain, quelque peu vieillotte et l’absence de placards intégrés à part dans le couloir ainsi que de balcon.
J’avoue que ses deux dernièrs critères pour moi, n’étaient pas fondamentaux et que je pense surtout, rénover la cuisine et salle de bain qui sont deux pièces essentielles.
De plus, le mur de cuisine n’est pas porteur et donne la possibilité d’ouvrir sur le séjour.
J’ai demandé que les frais d’agence immobilier que paie le vendeur soient mis à ma charge afin de les déduire, des frais de notaire mais l’agent immobilier à refusé malgré mes deux demandes polies et argumentées..
En rajout de la remise de 4 000€, l’agent immobilier a calculé quand-même, un montant pour les meubles de cuisine détachables et on est parti sur une somme de 1 500€ ce qui revient à 120€ de remise sur les frais de notaire.
Le but d’un investissement sur une résidence principale, c’est de rembourser le plus rapidement.
Avec la banque, j’ai négocié un prêt sur 15 ans et je vais mettre entre 13 à 15 000€ d’apport.
En ce qui concerne les mensualités, celles-ci s’élèvent à environ 550€ par mois avec un différé partiel de 4 mois (pas de remboursement du capital mais juste les intérêts et assurance emprunteur).
La banque m’a proposé la caution et un prêt à taux zero sur 20 000€ et à 0, 96% hors taeg sur le reste. En gros, le taux me revient à environ 0.87% hors taeg (frais dossier, assurance du prêt, frais de garantie)
Il faut savoir également que par convention, ma banque accorde automatiquement la gratuité des frais en cas de remboursement anticipé pour vente ou qui provient de fonds personnels.
J’ai pu faire baisser de plus de la moitié, les frais de dossier car j’ai pris la précaution d’imprimer moi même tous les documents nécessaires.
Une négociation ne demande pas beaucoup de temps à part celui de s’entendre opposer un refus.
Entre les 4 000€ de remise, 120€ de frais de notaire en moins, les 350€ en moyenne de mensualités en moins sur 4 mois ( 1 400€ ) même si lissées ensuite sur toute la durée du prêt ce qui me rajoute un peu plus chaque mois, le gain de 150€ sur frais de dossier et celui sur le taux d’intérêt de 9 points, je m’en sors honorablement.
Tout ceci pour dire qu’il ne coûte rien de demander et se renseigner sur quoi en priorité.
Bien entendu, je ne compte pas forcément engager des travaux de suite mais plutôt me servir notamment de l’argent économisée sur le différé et afin de rembourser, un autre prêt de 51 000€ d’un de mes investissements locatifs.
Mon but à terme est de disposer de loyers pleins et en sachant que j’ai déjà 4 biens entièrement remboursés, un cinquième où il me reste moins de 19 000€ sur lequel je ne peux pas réduire les mensualités plus celui de 51 000€.
Rien empêche ensuite de louer sa résidence principale ou vendre, un de ses biens pour repartir sur autre chose.
Pour l’instant c’est ma tactique, peu importe si d’autres gens disent de ne pas acheter sa résidence principale ou ne pas mettre d’apport.
Soyez convaincu de vos choix et agissez avec confiance.
